什么是金融公司?有什么特點?與傳統金融機構有什么區別?

隨著金融服務實體經濟的發展,企業集團金融公司如何服務實體經濟顯得尤為重要。在去杠桿化、監管有力的復雜金融形勢下,企業集團財務公司面臨著越來越多的機遇和挑戰。那么,什么是金融公司?金融公司的特點是什么?金融公司的發展階段是什么?金融公司的經營范圍是什么?金融公司和傳統金融機構有什么區別?

世界上對金融公司的定義很多,但由于各國金融制度的不同,其概念、職能等特點也不同,難以統一。根據中國銀行業監督管理委員會發布的《企業集團管理辦法》,企業集團金融公司是指為加強企業集團資金集中管理,為企業集團成員提供資金管理和服務的非銀行金融機構提高集團資金使用效率。

我國金融公司是經企業集團申請、銀監會批準為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構,故又稱企業集團金融公司。

一、金融公司是一家金融機構。金融公司是一家專門從事企業集團內部資金管理、融資結算的非銀行金融機構??蔀闀T單位提供結算、存貸款、融資租賃、債券承銷等綜合服務,并可提供同業拆借、對外投資、財務顧問費等資金使用業務。因此,金融公司既有銀行業的特點,又有混業經營的特點。

二、金融公司的服務對象是特定的。金融公司的資金來源是自有資金和會員單位存款。除銀行同業拆借、外商投資和賣方信貸外,金融公司的主要服務對象是會員單位。但是,企業集團管理辦法對成員單位進行了限制,即母公司及其子公司持有51%以上股份(以下簡稱子公司);母公司及其子公司單獨或者合并持有20%以上股份的,或者持有20%以下股份的20%的股份但處于第一大股東地位的,只有是母公司或子公司所屬的事業法人或社會組織法人,方可作為成員公司上市。

三、財務公司是企業集團內的法人。在金融公司風險可控的范圍內,堅持服務與效益相結合,在為企業集團提供多元化金融服務的前提下,努力實現利潤最大化,促進集團整體發展。

四、金融公司受到雙重監管。金融公司屬于集團內部金融機構,股東為集團或集團成員單位。治理結構必須由集團指導和監督。金融公司是非金融機構,其經營必須接受銀監會和中國人民銀行的監管。

五、從發展程度和服務范圍來看,金融公司可分為三個階段,由淺到深:

一是集中吸收集團成員單位富余資金,通過發放貸款補充集團成員單位短缺資金的“吸收、存、貸”功能;

其次,在“吸收存貸款”的基礎上,進一步發揮商業銀行資產、負債、中間業務等多種業務功能;

三是在“司庫”的基礎上,結合集團內外各領域金融機構,提供完善的金融服務或服務方案。

四是負債業務:吸收會員單位存款,從事同業拆借,經批準發行金融公司債券,向境外借款。

五是資產:貸款、票據業務、證券投資、融資租賃、金融機構股權投資、會員單位產品消費信貸、買方信貸等。

六是中介業務:內部結算、會員公司資金收付業務、會員公司保險、擔保、委托貸款及委托投資代理、財務顧問、信用擔保、咨詢、會員公司債券承銷等。

金融公司和結算中心(或內部銀行)之間有什么相同點和不同點?

一、相同點:

(1) 在行政管理方面,都屬于集團,財務公司屬于集團子公司,結算中心是集團的職能部門。

(2) 就服務對象而言,它們都是組的成員。但是,金融公司的服務對象是根據持股比例來確定的。銀監會要求嚴格,范圍不能大于結算中心。

(3) 在業務方面,包括結算業務,集中管理各成員單位或子單位、子單位的統一收支。

二、不同點:

(1) 由于法人地位的不同,結算中心一般設在財務部門,是負責資金調整和資金管理獨立運行的職能組織。金融公司是本集團的子公司,是一個獨立的法律實體,負有法律責任。

(2) 與接受監管不同,上述金融公司受雙重監管,結算中心僅受集團(或財務部門)內部監管,與金融公司相比缺乏外部融資、中介、投資等職能,外部監督非常薄弱。

(3) 業務范圍不同。雖然兩者在同一點上都有結算業務,但金融公司也有存款、貸款、代理、債券發行、投資、融資租賃、票據、擔保、咨詢等業務。金融公司的功能更加強大。

一、經營范圍:除金融公司吸收公眾存款、開立基本賬戶、發行***等無法經營外,其他業務與商業銀行基本相同。同時,金融公司還可以從事證券投資業務,可以認為是一家混業經營的金融機構。

二、服務對象:金融公司的服務對象限于《企業集團管理辦法》規定的成員單位,最大擴展范圍為購買成員單位產品、消費信貸、買方信貸和融資租賃;而商業銀行的金融服務則是向公眾開放的,范圍更廣。

三、業務規模:商業銀行大部分分行規模較大,資本實力較強,產品研發能力較強;金融公司遠遠落后于商業銀行。

四、服務深度:金融公司屬于企業集團金融機構,是產融結合的產物?!傲⒆慵瘓F、服務集團”的經營理念高度依賴企業集團??蔀闀T單位提供定制化產品,金融功能齊全,靈活性和融資效率高,創新性強。但是,商業銀行在這些方面還不如金融公司。